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2008年08月31日

投資の勧誘電話

最近は減ったように感じますが、ある時期、
職場によく投資の勧誘の電話がかかってきました。

「投資にうまい話はない」というのは、
このブログに来てくださる方は、良くご存知のことかと思います。
こういうのを、「ただ飯はない」と言うそうですね。
（今週のMoney cafeで内藤忍さんが言ってました）

さて、当時こういった勧誘で一番気分が悪くなったのは、
＜逆切れ勧誘＞です。

こっちが素っ気無い対応していると、逆切れしてくるというパターンです。
しかしどうやらこれもマニュアル化されているらしく、
こちらを威嚇して、思考を鈍らせ、引け目を感じさせておいて、
外で会う約束を取り付ける――という戦略のようです。

また「結構です」と返答するのはよくないようです。
「いらない」という意味で言ったのに、「それでいい」という意味に解釈した、
とこじつけられる危険があります。

以前、私が、

「結構です。あっ、結構ですと言っちゃいけないんでしたね、
　必要ありませんと言わないと。えーと、必要ありません！」

と返答したところ、その後は二度とかかってきませんでした。

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2008年08月30日

2008年8月の投資

ズル、ズル、ズル・・・
8月は全体的に下げ調子でしたね。

というわけで今月分の投資は、月末になりました。

さて、今月の投資先は、

　住信-STAM TOPIXインデックス・オープン
　トヨタアセットバンガード海外株式ファンド
　年金積立インデックスファンド海外新興国株式
　住信-STAM J-REITインデックス・オープン・
　住信-STAM グローバルREITインデックス・オープン

と、今月はREITが復帰です。

理由は…

単に先月は先立つものが足りなかった―――、
それだけなんですけど。　^_^;

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2008年08月27日

ブログ開始から1年経って

本ブログの最初のエントリが、2007年8月19日でしたので、
1年が過ぎました。

昨年の4月からインデックス投資を始め、
　＜如何に我慢して続けるか＞
ということが重要なインデックス投資の、
　＜そのマインドを高くキープする＞
ためのブログ開設でした。

昨年4月時点で、45％の比率だった流動性資産を
12月まで9か月かけて、13％までにしました。
その後また8ヶ月、追加投資をしながら、
ほぼ同じポートフォリオをキープしています。

時期的には、サブプライム問題もあり、
投資を集中するには、かなり悪いタイミングだったのですが、
それでも、挫折することなく続けています。

これがブログを続けてきた1つの成果かと思います。

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2008年08月24日

【新版】内藤忍の資産設計塾

遅ればせながら、内藤忍さんの
【新版】内藤忍の資産設計塾─あなたとお金を結び人生の目標をかなえる法
を読みました。

マネックスポイントで交換できるようになるのを待ってた為です。　(^_^)

このシリーズの＜実践編＞に出会ったのが、1年半前。
それがキッカケでインデックス投資を始めました。

内容は改訂版ですから、そうそう新しいことがあるわけでもなく、
また最新情報は、色々な方々の投資ブログでチェックしてますので、
今までの知識の＜復習＞といった感じで読みました。

さて、読んでて最初に気づいたのが、
内藤さんオススメのアセットアロケーションの期待リターンが、
＜実践編＞での5％から、＜新版＞では7％になってることですね。

2冊の計算の表のページを比べてみると、各資産クラスの
ほぼ全部の期待リターンが、1％上がっていました。

＜実践編＞は2005年12月、＜新版＞は2008年6月発売ですから、
内藤さんは、この間に、期待リターンは上向いてくると予想した
と思われます。

是非、そうなって欲しいものです。

【新版】内藤忍の資産設計塾─あなたとお金を結び人生の目標をかなえる法 (2008/05/22) 内藤 忍 商品詳細を見る

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2008年08月23日

続・QC検定の受験票

投資には関係のないエントリです。
前回の＜QC検定の受験票＞の続きです。

名前の漢字が間違っていたので、その訂正をしようと
平日のみ4日間しかない問合せ期間に電話してみました。

・・・・
相手：「はい、QC検定センターです」
私：「あのー、受験票が届いたんですが、名前の漢字が間違ってまして…」

相手：「それは、大変申し訳ありませんでした」
私：「どうすればいいでしょうか？」

相手：「受験票の間違っているところを直接、訂正してください」
私：「それでいいんですか？」

相手：「はい、それで結構です」
私：「・・・」

へっ、それだけぇー！

脱力してしまいました…

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2008年08月20日

ポートフォリオのグラフ変更

今まではポートフォリオを、
資産クラス別比率で管理していましたが、
今後は通貨別比率も加えることにしました。

こんな感じです。
※通貨別は流動性資産除く



折角なので、現在の資産状況にアップデートしてみたのですが、
流動性資産を加えていないのに、円の比率が50％ありますね。
外貨比率を上げていく方針は変わりません。

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2008年08月17日

コレステロールの再検査

お金があっても健康じゃないと楽しめない！
「しあわせリタイア計画」　～健康です。

今年の健康カテゴリの目標は、コレステロールです。
前回エントリはこちら　⇒　＜コレステロール＞

4月から約4ヶ月。
自分的には、揚げ物や肉類を控えてきたつもりです。
そして再検査を受けてきました。

結果は…

ちょっぴり改善。
だけど、医師からは薬の服用を勧められてしまいました。　(>_<)

数値的には、

　総コレステロールが、12
　LDLコレステロール（悪玉）が、15
　中性脂肪が、52

下がっていましたので、
服用を勧める医師には同意せず、
再々検査を3ヵ月後に受けることとしました。

薬を飲み続けるということが嫌だということもありますが、
一番の理由は、折角始めた努力を止めたくない、です。

＜続けること＞がとても大切なことは、
インデックス投資で学んでいますものね。

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2008年08月16日

マネックスの米国株取引口座を開設しましたが・・・

マネックス証券の米国株取引口座を開設しました。
手続きはすべてネット上で完結し、ホントあっけないです。

といっても、開設しただけで、まだ何もしていません。

折角マネックスで、米国ETFを買おうと思っているので、
狙いはもちろんバンガードです。
こちらはまだ＜準備中＞なんですよね。

また米ドルも、まだ購入していません。

実は何ヶ月か前に、
きっと米ドルMMFも使えるだろうと思って、少し買っておいたのですが、
残念ながら専用の米ドルを購入しなければならないようで、
実はとてもがっかりしています。

いずれにしても、
まずはリレー元のファンドを売らないことには原資がないんですけど、
バンガードがいつになるかわからないので、
まだ売却できませんし…

待つのは慣れました。
マネックスに、我慢強い性格にしてもらったようです。
ある意味、感謝かも。

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2008年08月13日

回文

回文ってありますよね。
前から読んでも、後ろから読んでも同じってヤツです。
有名なのは、 「たけやぶやけた」 とか。

投資ネタで出来ないか遊んでみました。 (^_^;)

まずは一つ。

　買い、外貨。　（かいがいか）

も一つ。

　株、買うか、部下。　（かぶかうかぶか）

苦しいですが、

　ん？債権計算。　（んさいけんけいさん）

最後にオマケ。

　あ痛！リタイア。　（あいたりたいあ）

お粗末さまでした。 m(__)m

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2008年08月10日

マンションの頭金は何％ならお得？

最近、会社でマンション購入の相談を受けました。

ご存知のとおり、良本と言われている投資本では、
持ち家より賃貸の方がお得　と書かれています。

理由はローンの金利に尽きます。
だったら借金なしで買ったらどうなのか？
はたまた何％の借金までだったら、持ち家の方がお得なのか？

ということで、シミュレーションしてみました。

＜条件＞
物件は4000万。相当する家賃は15.2万。（マンションPER=22）
10年後の物件の評価額は、3000万。（マンションPBR=0.75）
35年ローンの金利は3％とした。
低リスク金融商品での運用を1.5％とした。

※マンションPER&PBRは、東京カンテイのデータを参考としました。

＜ローンなし：4000万円もっている場合＞
購入の場合の10年後の資産は、3000万円。
4000万を資産運用しながら、家賃を払うと10年後の資産は、2700万円。
購入の勝ち！

＜ブレークイーブンになるケース＞
購入時の自己資金は1900万。月々8万の返済。
10年後のローン残高が1700万なので、資産は1300万円。
1900万を資産運用し、家賃と返済の差額7万分を取り崩していくと、
10年間運用した後の資産は、1300万円。
購入と賃貸は引き分け！

となりました。
つまり自己資金がマンション価格の48％以上ないと、
この条件では、賃貸の方がお得になります。

＜オマケ＞
4000万持っていたとして、2.3％で運用できれば、
家賃を取り崩していっても、10年後の資産は3000万でした。

やっぱり計算上は、賃貸がお得　なようです。

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2008年08月09日

マネックスの米国ETF取引開始！

いや～ホント、やっとこさ、という感じです。

マネックス証券が、米国上場ETF・株式の取扱いをスタートします！

管理人が米国ETFへのリレー投資を考え始めたのが、
昨年の10月でした。

当初はEトレ（現在はSBI証券）での取引を考えていたところ、
11月になると、マネックスでの取り扱い開始予定との情報が！

それから、もう9ヶ月も経つのですね。
よく我慢しました。(^^)

来週の木曜日から管理人は、お盆休みになりますので、
ちょうど良いタイミングで、銘柄選びが出来そうです。

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2008年08月06日

QC検定の受験票

9月7日のQC検定の受験票が送られてきました。

どうしても1月に受験したFP3級と比べてしまうんですが、
なんかチャッチィですね。

葉書の両面が剥がせるようになっていて、
その裏面が受験票になっているんですが、
剥がすとクリンクリンと丸まってしまい、
うーん、なんだかなー

最悪なのは、名前の漢字に間違いがあったこと。

さらには、その訂正を受け付ける期間が、
8月19日（火）から8月22日（金）の4日間だけだそうです。
（それも平日のみ！）

とてもタカビーな感じがします。

なんだか、つまらない所でテンションが下がってしまいました。

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2008年08月03日

通貨ベースのポートフォリオ

自分のポートフォリオを通貨別に計算してみました。
MRFなどの流動性資産は除いてあります。

　円　　　49%
　米ドル　21%
　ユーロ　18%
　その他　11%

予想していたよりも米ドル比率が低かったですね。

それは、年金積立インデックスＦ海外債券
の通貨別構成比が、

　ユーロ　55.54%
　米ドル　25.8%
　英ポンド　7.86%
　カナダドル　2.58%
　ポーランドズロチ　1.19%
　その他　4.30%

だったんですねー。
今頃気づくのもナンですが、かなり予想外でした。

それにしても、やはり円の比率が大きすぎるかなー。
やはり外国比率を上げる方向性は、かわらないようです。

ちなみに、流動性資産を除いた資産クラスのポートフォリオは、
こんな感じです。

　日本株式　31%
　日本債券　16%
　外国株式　21%
　外国債券　26%
　REIT　　　　5%

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2008年08月02日

昼寝

昼寝してました。(^^)

ブログタイトルのような週末です。

適切な昼寝は効用があるという話も最近良く聞きます。

適切な昼寝は、

　時間は15～30分くらいで、
　寝る前にコーヒーを飲んでおき、
　起きたら太陽を浴びて体を動かす、とか。

ぜんぜん守れていません。
1時間以上寝てしまい、今コーヒー飲んでます…　^_^;

まっ、休日ですから、
これもまた良し、ですかね。

明日は＜適切な昼寝＞というのに挑戦してみようかな――なんて、
ノンビリした週末を過ごしています。