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日向ぼっこで居眠りするインデックス投資

インデックス主体の長期分散投資のブログです。 慌てず、騒がず、のんびりと。 タイトルどおりのお気楽な話題が中心です。

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生命保険の平均リターン(%)を計算する

TV番組とかで、家庭の収支を見てファイナンシャル・プランナーが良くアドバイスするのが、生命保険の見直しです。全体的に日本人は生命保険にお金を払いすぎているそうです。

生命保険を投資として考え、前回のエントリで紹介した計算式を使って、生命保険のリターンを計算してみます。
27歳から毎月1万円支払い、平均寿命の78歳に1000万円支払われる終身生命保険を考えてみましょう。

まず払い込みの終わる60歳までの、表計算の計算式は、
 =RATE(12*(60-27),-1,0,1000)*12 で、
結果は、4.97%となりました。


これは縁起でもありませんが、60歳で死亡して1000万円もらえた場合のリターンです。結構高いですね。う~ん、複雑な気持ちです。

この後は保険料を払わなくても良いですが、78歳で死亡するまでは1000万円は受け取れません。
この部分を加味した計算は、表計算の関数ひとつでは出来ませんので、表計算シートに1年毎の数値を年数分並べて計算すると、リターンは2.6%となりました。

管理人の保険をベースに計算してますので、とんでもなく的外れではないと思いますが、このリターンは良いほうなのではないでしょうか?

| 簡単な投資シミュレーション | 2007-09-06 | comments:0 | TOP↑

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