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日向ぼっこで居眠りするインデックス投資

インデックス主体の長期分散投資のブログです。 慌てず、騒がず、のんびりと。 タイトルどおりのお気楽な話題が中心です。

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FP試験で学んだことの実践 ~個人年金保険

FP3級試験を勉強したことで、自分の源泉徴収票が読めるようになりました。

試験前に自分の源泉徴収票の検算をしてみたりしたのですが(オススメ勉強法です)、
それはさておき、「個人年金保険」の所得控除がゼロであるに気づいたのでした。

会社の年金積立保険に加入していたので、自動的に計算されて入力されるはずだけど・・・と思いつつ調べてみると、管理人の加入している保険は年金保険でも「生命保険料控除型」だったのです!

これはこれで中途解約もできるタイプなのですが、せっかくの「個人年金保険料控除」を適用しないのはもったいないということで―――

保険料を年間10万円を払い込んでいれば5万円の所得控除になり、
課税総所得が330~695万円とすると20%の所得税率ですので、
5万円×20%=1万円の節税が可能 (無リスクで10%のリターン相当!)、

ということで、1万円/月の「個人年金保険料控除型」の年金積立保険にも加入することとしました。
金額が少ないので、実際に受け取れる年金は微々たるものですが、節税効果が大きいですね。

また住民税も7万超/年で3.5万の控除があるので、さらに節税できます!

| FP3級への道 | 2008-03-01 | comments:0 | TOP↑

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